年収別にクレジットカードの丁度いい限度額・おすすめのカードをまとめました | おすすめクレジットカードランキング『クレジットカード比較SMART』

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大きなお買い物や旅行などを控えていて、クレジットカードを作ろうと思っているけれどもどこのカードが自分に合っているのか全然わからない！というのはクレジットカード発行初心者なら必ず突き当たる壁ではないでしょうか。

そんな時にカード選びの参考にしてほしいのが、発行するクレジットカードの限度額。

基本性能や優待サービスから自分にあった一枚を見つけたとしても、収入に見合った限度額が設定されていないと、すぐ利用限度いっぱいになってしまったり、収入に対して使いすぎてしまったりとクレジットカードを使いにくくなってしまいます。

そこで今回は、年収ごとに選ぶべきおすすめのクレジットカードを限度額の観点からご紹介いたします！
合わせて年収別の限度額の平均値を目安でご紹介します。

本記事のランキングはクレジットカード比較SMARTが独自の基準に基づき制作しています。

クレジットカード比較SMARTでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社・プロミス社等から委託を受け広告収益を得て運用しております。

クレジットカードの限度額と年収の関係について

クレジットカード（Credit Card）はその由来の通り、信用（Credit）を担保としてショッピングや支払いを代わりに行ってくれます。ここで言う信頼とは、すなわち”あなたに支払い能力があるか”ということです。

クレジットカードの限度額とは

限度額との関係の深い、支払い能力のチェックポイントとは概ね以下の二つです。

• 安定した年収を得ていること
• 契約時に懸念されてしまいそうな障害がないこと（多額の借金や未納経歴など）

この二つの条件を満たしていれば、クレジットカードの発行自体は全く問題ないでしょう。

ただし、余程の人物でも無い限り、そうは言っても無制限に信頼をしてくれる訳ではありません。年収が100万円の人に500万円の限度額が与えられることはありえません。せいぜい30万円くらいが現実的にも限度と言うものではないでしょうか。

つまり、クレジットカードの限度額とは支払い能力を確認した上で『この範囲までならあなたを信用していますよ』という数値とも言えます。

年収別の限度額の平均目安

ページ上部に年収別の限度額目安を記載しました。
これはあくまで、法律に基づいた包括支払可能見込額から算出した結果から現実的に可能と思われる金額をまとめた目安です。
もちろん実際にはコレよりも少ないということも多いということもあります。
そこで、少し具体的に包括支払可能見込額についてや限度額を決める要因となる要素を見ておきましょう。

包括支払可能見込額の算出方法

包括支払可能見込額とは、次の計算式から算出しています。

包括支払可能見込額＝（年収・預貯金額）－（生活維持費）－（年間請求予定額）

年収・預貯金額については説明するまでも無いと思います。

生活維持費は、「生活維持費の算出方法」という法令によって決められているいわば、その人が生きていく上で最低限必要の費用のことですね。具体的には以下の一覧表を参照してください。

■住宅費用（住宅ローンや家賃）がない場合

• 世帯人数1人：90万円
• 世帯人数2人：136万円
• 世帯人数3人：169万円
• 世帯人数4人以上：200万円

■住宅費用（住宅ローンや家賃）がある場合

• 世帯人数1人：116万円
• 世帯人数2人：177万円
• 世帯人数3人：209万円
• 世帯人数4人以上：240万円

※世帯人数とは配偶者や家族など一緒に生計を共にしている人数のことです。世帯人数が一人の場合は一人暮らしです。

これを元に包括支払可能見込額は算出しています。
具体的な計算をしてみると、例えば、年収400万円で賃貸に二人で暮らしている人、なおかつ30万円の借入れが他社からある人だとこうなります。

包括支払可能見込額の計算例
400万円（年収）－177万円（生活維持費）－年間請求予定額（30万円）＝193万円

この場合、限度額は最大でも190万円となります。
ちなみにリボ払いや分割払いの場合は、コレに90％を掛けた金額が枠として設定されます。
上記の例の場合193万円×90％＝約173万円まで利用できることになります。

その他にクレジットカードの限度額を決める要素

この他にも、以下の要素を考慮した上で最終的な限度額は決められます。

• 預貯金額
• 住まいが持ち家か賃貸か（または家族による賃貸）
• 今の住居で暮らしている年数
• 勤め先の勤続年数、役職等
• その他の金融機関からの借入れ状況
• 配偶者や家族など生計をともにする人数
• 他社を含むクレジットカードの利用状況
• 過去に自己破産や未払いなどを行っていないか

これらの要素と包括支払可能見込額から総合的に審査・判断して限度額は決められます。
それでは、自分の限度額の予想ができたところで、それぞれの年収別の限度額の中でおすすめのカードを紹介いたします。

年収はクレジットカードの審査にも関係あり

年収が関係するのは限度額だけではありません。そもそもクレジットカードを持てるかどうか、審査に通るかどうかも関わってきます。
審査で直接ハードルとなるのは年収より、収入がどのくらい安定しているかどうかです。しかしゴールドカードなどステータス高めのカードは稀に年収の制限を設けています。

収入がない、もしくは安定しておらずクレジットカードの審査に通るか不安な人はこちらも参考にしてください。
→審査の甘いクレジットカードランキング

年収が100万円代の方・フリーターにおすすめの限度額低めカード

クレジットカードの適切な限度額というのは、月々の収入と大体の利用金額によって大きく変わります。

おすすめしたいのは年収の半分を下回る程度の金額で、年収の半分以上となると限度額いっぱいまで利用した時に支払いが難しくなってしまいます。

また、大きなお買い物での高額利用というよりも、ちょっとしたネットショッピングやコンビニ、スーパーでの利用頻度が大きくなるため、限度額が高い必要性が無いというのも理由の一つです。

全体的に低めの限度額設定がされているクレジットカードと言えば、年会費が無料のカードです。

カード発行時に設定されている限度額（いわゆる初期与信）も10万円から30万円の物が多く、使い過ぎる心配も少ないカードが多いため、学生さんや兼業主婦のように年収が低い、あるいは不安定な方や初めてカードを発行するという方におすすめです。

年収100万円代の方におすすめのクレジットカードはこちら！

三菱UFJが発行するVIASOカードは18歳の学生・フリーター・主婦も申込OK

CMなどによるプロモーションを行っていないので知名度は低いですが、年収が低めでも作りやすい間口の広さを誇るVIASOカード。年会費は永久無料、さらに最短で翌営業日に発行できるのが人気の秘密。

18歳から申し込みできるクレジットカードなので年収については特に審査で言及しておらず、ACマスターカードと同じMastercardをブランドとして選べばさらに作りやすいことが期待できます。

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年会費無料で通常還元率1％！コスパ最強の楽天カード！

楽天カードは数あるクレジットカードの中でもトップクラスの知名度と人気を誇る一枚です。

還元率は常時1％で、楽天市場や提携先のサービス・店舗で利用すれば最大で3％になり、かなり還元率が高いのが特徴。

入会費・年会費も一切かからず、ポイントがザクザク貯まるのでコストパフォーマンス抜群のクレジットカードと言えます。

また、ポイントの利用先も豊富で、コンビニやネットショッピングなどで1ポイント＝1円で利用できます。

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3つの機能が1枚で利用可能！モビットVISA-W

モビットVISA-Wは、以下の3つの機能が1枚に搭載されています。

• カードローンとクレジットカードの機能が1枚についている
• ETCカード・クレジットカードの年会費が永年無料
• カードローン返済と買物のダブルでVポイントが貯まる

※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります

カードローンは無担保・保証人なしで利用でき、使い道は原則自由なので、急な出費や大きな買物が必要な際にも安心です。

ETCカードの年会費が永年無料な点も、車を運転する方には嬉しいポイントです。

Vポイントはご利用金額200円（税込）につき1ポイント貯まり、貯めたポイントはVポイント加盟店で使えます。

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※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります

キャッシュレス化が進んでいる現代で最適な一枚！PayPayカード

PayPayカードはYahoo！グループが運営しているクレジットカードで、2022年に発行された比較的新しいカードです。

PayPayカードでの支払いで1％のポイント還元・Yahoo！ショッピングで利用すれば3％のポイント還元を受けられます。

また、ナンバーレス仕様で券面にカード番号が記載されていないので、セキュリティ面もバッチリ。

申し込みから発行まで最短7分で完結するので、一早くクレジットカードを利用したいと考えている人に最適です。

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審査が不安ならACマスターカード

限度額の高さはクレジットカード発行において重要視すべき点なのですが、それも審査に通らなければ全く意味がないこと。

そこで、自分は年間収入が低めで審査が不安だと考えている方におすすめなのがACマスターカードです。

アコムが発行を行っているACマスターカードは従来のカード審査と違って、キャッシングの基準を元にして審査を行っているため、何らかの事情で他のクレジットカードが発行できないという方でも持てる可能性があります。

カードステータスのステップアップを見据えて、まずはACマスターカードを発行してクレジットヒストリーを積み上げていくというのも賢い利用方法ですね！

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メトロの利用でポイントがざくざくたまるお得なTo Me CARD！

To Me CARDはメトロを利用するとポイントがたまりやすいので、普段からメトロを頻繁に利用している方に非常におすすめです！

定期券機能も搭載できるため、通勤や通学にも便利です。

年会費も永年無料となっているため、お金をかけずに発行できます。

また、To Me CARDにはオートチャージ機能がついているため、残高不足でいちいちチャージする手間が省けてストレスフリーになります。

さらに審査に関しても、一般的なクレジットカードであれば年収が低い方は審査に通りにくいですが、To Me CARDならそのような方でも審査に通ることが多いです。

誰でも気軽に作れるので、この機に利便性が抜群で審査にも通りやすいTo Me CARDに申込んでみましょう。

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年収300万円迎えたら限度額グレードアップの目安

恐らく社会人二年目、三年目の方ですと300万円ぐらいの年収になっていると思いますし、徐々に金銭的な余裕も出てくる頃ではないかと思います。

以前に比べると大きなお買い物や旅行に出かける機会も増え、生活水準も上がっているでしょうから限度額が足りず、これまでのクレジットカードでは使いにくいと感じている方も多いのでは無いでしょうか。

このくらいの年間収入をお持ちの方ですと、2桁万円代後半から100万円の大台に乗っても問題なく利用できると思いますので、審査基準の高い銀行系カードや機能が充実しておりメインカードにおすすめしたい年会費の必要なカードも射程圏内に入ってきます。

年会費無料のものに比べると若干審査難易度もあがり、ハードルが少し上がってしまう銀行系や年会費のかかるクレジットカードですが、その分優待サービスが充実しているため日々のあらゆるシーンで役立つ機能が満載です。

年収300万円代の方におすすめのクレジットカードはこちら！

ポイント還元率が高いJCB CARD W

39歳以下限定のJCBカードWは通常のJCBカードよりも2倍ポイントがたまるお得なクレジットカードで39歳以下限定で申し込みできる一枚です。

提携先で利用すればポイント還元率が最大で5倍になり、ザクザクポイントが貯まるのが特徴。

貯めたポイントは提携先の店舗やサービスで利用できます。

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三井住友カード（NL）なら限度額引き上げも可能

古くから日本のクレジットカード業界を牽引し、機能面でもオールマイティに使える三井住友カード（NL）は、年収300万円以上の方に大変おすすめです。

メインカードとしてあらゆる支払いに利用できるだけでなく、使い続ければ収入状況
に応じて上位ランクカードの発行を促すインビテーションが届くため、一生の付き合いにすることもできるクレジットカードなのです。

カード会員限定サイトからの増枠申請で高めの極度額を設定してもらえたという方もいらっしゃるので、余程大きな買い物や旅行での豪遊をしない限りは問題なく利用可能でしょう。

MUFGゴールドならゴールドカードでも作れます！

MUFGゴールドは三菱UFJニコスが発行するゴールドカードです。ゴールドカードのなかでも比較的審査は易しめといわれており、20代の新卒社員など年収がまだ上がっていない人でも作れたという口コミが多いカードです。

年会費も他のゴールドカードと比べると圧倒的に安いので、こうした点からも他のゴールドカードよりも敷居が低めであることがわかります。

年会費約2,000円という安さながら空港ラウンジ無料・海外旅行保険付帯などハイステータスなサービスは十分。しかも最短翌営業日に発行できるので、審査のスピード感も抜群です。

高めの限度額と高額ショッピング保険で海外通販も安心のJCB一般カード

JCB一般カードも限度額が高めに設定されており、日々のお買い物から海外通販まで使いやすいクレジットカードです。

年会費無料のクレジットカードに比べると若干審査難易度はあがりますが、どんなライフスタイルの方でも使いやすいのがJCB一般カードの特徴です。

VISAやマスターカードに比べると世界的にはシェアが少ないJCBですが、日本唯一の国際ブランドだけあって国内での使いやすさは抜群！

限度額も20万円から100万円までとかなり幅広く、利用実績によっては100万円を越えた限度額が設定されることもあるため、普段よくネットで通販を利用するという方や高額商品を購入することが多いという方にも安心です。

一時増枠にも対応していますので、例えば長期の海外旅行でクレジットカード利用が多くなるような時や高いお買い物を控えているという時には、JCBに連絡することで限度額を増額してもらうことが可能です。

ただし、一時増枠は原則として一回払いのみになりますので分割やリボを考えている方は注意して下さい。

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SMBCの新サービス「Olive」

使いやすさで選ぶなら、Oliveもおすすめです。

Oliveは、アカウントを開設することで三井住友銀行の口座・クレジット・デビット・ポイント払い・保険・証券まで1つのアプリでまとめて管理できるようになる便利なサービス。

Vポイントも貯まりやすく、対象のコンビニ・飲食店で利用すれば通常ポイント分も含めて最大15％還元ととってもお得です。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、１ポイント１円相当にならない場合がございます。

「キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払い」4つの機能が1枚に集約したマルチナンバーレスカードも魅力的ですね。

支払いモードもアプリで簡単に切り替えられますから、様々な支払いをアプリで完結することが可能となっています。

ライフスタイルに合わせて支払いモードを使い分けて、日々の生活に役立てましょう。

一般カードなら年会費無料ですよ。

まずは口座開設から始めましょう！

スペック早見表

年会費	一般：年会費永年無料
発行速度	最短3営業日
旅行保険	海外：最高2,000万円
ポイント	0.25~0.5％
追加カード	ETCカード

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ハイステータスカードは年収500万円から！

年収500万円と言えば家庭を持てるぐらいの収入ですから、支出金額も大きくなってきていることでしょう。

特に家族の中で家計を預かる人が出てくると、その人に家族カードを発行して日用品のお買い物をすべて賄うという状況も増えてきます。

そうすると限度額も200万円から300万円程度のクレジットカードを持つべきですし、候補となるカードは殆どがゴールドカード以上のハイステータスカードです。

支払いだけではない、とても充実したゴールドカードの性能で日々の生活を彩りましょう！

年収500万円代の方におすすめのクレジットカードはこちら！

最高のステータスを誇るアメックスゴールドは限度額が非常に大きい

最初に与えられる限度額（初期与信）こそ少ないものの、デポジットというシステムを利用することでアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの限度額は1,000万円以上にあげることができます。

初期与信として与えられる限度額は大体どなたも100万円前後になっているようです。

ゴールドカードで100万円前後というと人によってはかなり使いづらいと思われるかもしれませんが、アメックスゴールドカードは前月の利用金額を参考にして、少しずつ限度額を上げていってくれる仕組みになっています。

アメックスゴールドの限度額は他のカードに比べて自分の収支状況によくマッチした金額に設定されるものの、かなり短いスパンで流動的に変化していきます。

電話等で確認をすれば現在の限度額を教えてくれて、限度額が低い場合には事前に不足分を入金しておく「デポジット」という方法でクレジットカード決済が可能です。

手持ちに不足分のお金が無いと難しいですが、いざという時に役立つサービスではないでしょうか。

さて、気になるアメックスゴールドの最高限度額ですが、このデポジットシステムと流動的な限度額上限のおかげで基本的には上限無しと設定されています。

遅延等無く支払いを行っていれば1,000万円以上の支払いも可能になってしまうというクレジットカードなのです！

上手く使えば青天井の限度額が手元に欲しいというヘビーなクレジットカードユーザーは要チェック！

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三井住友カード ゴールドも使い勝手が良くて限度額最高200万円

JCBと並ぶ老舗のカード会社と言えば三井住友VISAカード。

先程出てきた三井住友カードもそうですが、三井住友カード ゴールドも使い勝手が良くてメインカードにおすすめの一枚です。

気になる限度額は最高で200万円までと、JCBゴールドカードに比べると見劣りしますがそれでも十分な金額ではないでしょうか。

もちろんゴールドカードの付帯サービス代表格として良く名前の上がる、空港ラウンジ無料サービスや高額旅行保険も付帯しており、家族カード1枚目は年会費が無料になっています！

定番のJCBゴールドカードは限度額最高300万円

審査や発行される方の収入状況によって変わるのですが、JCBゴールドカードの限度額は最高で300万円と言われています。

収入が500万円前後で300万円の限度額ですと若干使いすぎが恐い気もしますが、それでも突然大きな出費が必要になった時に、十分対応出来る金額が最高額として設定されているのは非常に心強いですね。

日本で唯一国際ブランドとして認められているJCBが発行しているゴールドカードだけあって機能面での充実は文句なし、特に国内利用においては旅行付帯の金額や利用可能店舗の多さを考えても、大変使いやすいクレジットカードだと言えるでしょう。

家族カード年会費も一枚目は無料になっていますので、高いステータスでありながらなるべくお得に使いたいという方にもおすすめの一枚です。

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元祖ステータスカードといえばダイナース

アメックスと並んで元祖ステータスカードとして有名なのが、ダイナースカード。

特に40歳以上は持っている人が多いです。空港ラウンジが使えるなど、海外旅行で役立つ優待特典がたくさん使えます。

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法人主・個人事業主は年収関係なくビジネスカードがおすすめ

限度額を気にしている事業主の方は、その年収に関係なく、ビジネスカードを作ってください。ビジネスとなると通常のクレジットカードではまかないきれないくらいの金額を使いますよね。ビジネスカードは十分な限度額だけではなく、ビジネスに役立つ様々なメリットがあることで、多くの会社で利用されています。

その一つが追加カード。カードを本人以外にも複数枚発行できるので、役員や社員に配ることが出来ます。カードを配ると、便利になるのが、経費精算です。いちいちいくら使ったかを会社の口座に振替える手間がなくなります。従業員や経理がより生産性のある業務に取り組むことが出来ます。

さらにカードによっては、弁護士サービスや、空港のビジネスラウンジ無料使用、コンサルサービス、コンシェルジュサービスが付帯しているものもあります。これらの特典はレベルの高い法人カードに多いですが、時間をかけて限度額を上げ、クレヒスを育てていくことで上位カードへのインビテーション（招待状）がもらえます。ぜひ早くカードを発行して、クレヒスを育てましょう。

ここからは限度額や質を意識した、高いレベルの法人カード、ビジネスカードに絞って紹介していきます。

コスパ最強のセゾンプラチナ・ビジネス・アメックス・カード

法人カードのなかでダントツで人気No.1のセゾンプラチナ・ビジネス・アメックス。限度額500万円でプラチナカードにもかかわらず、年会費は22,000円なのでコスパがいいハイステータスなカードです。

しかも最短3営業日で発行できるのでお急ぎの方でも安心。セゾンカードは基本的に審査はそこまで厳しくないので、法人の売上規模などはそこまで発行に影響はしないのではないでしょうか。

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JCB法人カード！法人カードのスタンダードで入門的

起業したて、規模が小さな会社でも大丈夫！1年目でも作りやすい法人カードです。日本の会社なら、日本を代表するブランドのJCBでカードを作るべきではないですか？

商談の支払いの際、取引先に見られるときもJCBのならとりあえず信用出来るとみられます。

JCB一般法人カードの魅力は、圧倒的なコストパフォーマンスです。年会費は2年目以降1,350円ながら、JCBのブランドを誇示できて、追加カード（有料）やETCカードが無制限に発行でき、海外旅行保険も最高3,000万円利用付帯しています。
初年度は年会費が無料なので、法人カードをお試しで使ってみる法人主にもおすすめです。

日々の利用でポイントが貯まるので、少しでもお得に、またコストを抑えようとしている法人主さんにはおすすめの1枚です。年会費も安いので初心者向けの法人カードともいえるでしょう。

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ここからは限度額や質を意識した、高いレベルの法人カード、ビジネスカードに絞って紹介していきます。

海外出張が多い法人主ならアメックスビジネスゴールド

法人カード界で、有名なカードといえばこのアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードでしょう。アメックスブランドのカードなので、世界中で使いやすく、サービス、スペックも最高峰です。単純に持っているだけでかっこいいです。

空港ラウンジ無料サービスや、最高1億円が自動付帯する高額旅行保険ももちろんついています。

さらに東京駅から23区内の宿泊先の宿まで、スーツケースを当日無料配送してくれるサービスもあります。重い荷物がなければ、今の出張がもっと楽になりますよ。

限度額はありません。ないといっても無限に使えるというわけではなく、カードの所有者の信用に合わせて適宜変わります。

その人、その会社にあった適切な限度額を設定してくれるので、限度額一杯になってしまうということは滅多にありません。
もし、高額な取引をする場合は、事前にカード会社に連絡を入れておくと、だいたい限度額を上げてくれます。それは一時的の限度額アップではありますが、しっかり利用と返済を繰り返していくと、だんだん限度額は上がります。

一流のサービスを受けるだけでなく、限度額アップのためにもアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードを早めに申し込むことが会社のためにもなります。初年度は年会費無料なので、ぜひその最高峰を味わってみてください。

ちなみに年会費は経費で落とせますよ。

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金属製による高級感のあるハイステータスのラグジュアリーカード

Mastercard最上位ランクである「World Elite Mastercard」を採用しており、VIP向けのクレジットカードですが、法人としても申し込む事ができます。

ラグジュアリーカードの1番の魅力は、世界中どこでもVIP待遇されるようなサービスが豊富な点です。世界1300以上の空港ラウンジサービスはもちろん、無料のハイヤー・リムジンサービス、世界3000以上のホテル・リゾートで部屋を無条件でアップグレード、高級レストランでの1名無料サービスなど多岐に渡ります。

さらに、ハイステータスカードの代名詞でもある「コンシェルジュサービス」も24時間365日専門コンシェルジュが対応してくれます。自動応答なく直接コンシェルジュに電話が繋がり、居酒屋予約や旅行予約、大切な人へのプレゼント相談などができ、個人秘書が欲しい方などには、うってつけのサービスです。

サービスもさることながら、カード自体が金属製で重量感があり、見た目や触ったときのインパクトは他のカードとは段違いです。支払いのときにちらっと見せれば、「触らせて欲しい！」と話も弾むはずです。

金属製カードには、会社名を彫ってもらうことができるので、かっこいいことこの上なしです。
年会費は10万円とVIPな価格設定ですが、法人カードの年会費は経費で落とすことができます。せっかくなら高くて上質なカードを発行して、税金対策した方がお得です！

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年収800~1,000万円以上ならプラチナカードを狙え！

さらに年収が高くて、普通のクレジットカードの限度額ではとても支払いをまかなえない…というそこのあなた。今まではゴールドカードを作ってプラチナカードのインビテーションを待つのが主流でしたが、最近はプラチナカードに直接申し込みができてしまいます。

収入に自信があるなら直接これらのハイステータスカードに申し込んでみるのもいいでしょう。

2019年から直接申し込めるようになったアメックスプラチナカード

2019年夏から直接申込ができるようになった、アメックス・プラチナカード。なんと年齢制限がないので、たとえ20歳だとしても安定した収入があれば発行することができるようです。実際に20代前半でカードを発行できた例もあるそう。

しかし年会費は13万円＋消費税と、かなりの高額です。しかしその分ステータスと豪華な優待をゲットすることができます。

アメックスはそもそも「限度額」という概念がないです。このプラチナカードはその中でも上位カードなので、事前に連絡さえすれば車を1台購入するくらいの金額をカードで支払うことができる可能性もあります！高額な買い物が多い方、海外によく行く方には非常におすすめです。

コスパ最強のJCBプラチナカード

見るからにギラギラのプラチナカードは嫌だけど、限度額は高く設定したい…そんな方におすすめなのが国産JCBのプラチナカード。見た目はプラチナというよりブラックカードですが、そのぶん支払いの際に出してもスマートな印象を与えられます。

24時間使えるコンシェルジュデスクや、国内外1,200以上の空港ラウンジが使えるプライオリティパスなど優待が充実。こうしたハイステータスな優待だけでなく、下記のような日頃から使えるポイント優待が多いのもJCBならではの魅力です。

・スタバカードへの入金でポイント10倍
・Amazonとセブンイレブンでポイント2倍

ただしJCBカードは年収の審査が他カードよりも厳し目だといわれています。年収1,000万円超えてからの申込が無難かもしれません。

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年収が高くなる見込みならインビテーションを待とう

年収500万円を越えていて、ついに1000万円の大台に乗るという方は、生活における利用金額も随分高額になっているでしょうから、それに見合ったカードを利用しましょう。

対象となるカードはゴールドカードよりもさらに上、プラチナカードやブラックカードと呼ばれる超ハイステータスカードです！

一部新規申し込み可能なカードもあるのですが、基本的には下位ランクのカードを利用し続けることで、カード会社からインビテーションを受け取り発行します。

その限度額は低くて300万円ほどから始まり、高い限度額になると「特に設定していないので、高額のお買い物をする時には連絡をください」というカードも存在しているのです。

見る人が見ればひと目で特別だとわかる、まさに年収1000万以上に相応しい超ハイグレードカードなのです。

インビテーションでしか手に入らない、超ハイステータスカードはこちら！

楽天ブラックカードは年収よりも利用金額が重要

楽天グループが発行している楽天カードと言えば、審査ハードルが低くて作りやすいカードというイメージがありますが、高いステータスのクレジットカードも用意されており、最高ランクの物が楽天ブラックカードです。

実は、ブラックカードと言いつつもランク的にはプラチナカードであり、さらに年収よりもどれだけカードを利用して取引をしたかの方が重要視されています。

しかし、取引量については年間500万円以上が目安となっているため、やはり年収1000万円以上はないと達成が難しいでしょう。

限度額は最大で1,000万円、ちょっとした車なら買えてしまうというのは驚きですね。

こちらはインビテーション専用カードになっているので、まずは下位ランクの楽天プレミアムカードか楽天ゴールドカードを利用してインビテーションを待ちましょう。

JCB THE CLASSは入手難易度非常に高いカードです

JCBが発行を行っているブラックカードもステータス性が高く、あこがれの一枚ですが、入手が非常に難しいことで有名です。

他のブラックカードと同様にインビテーション専用カードなのですが、下位ランクのJCBゴールド・ザ・プレミアカードもインビテーション専用のため、最短でも2つ下のランクであるJCBゴールドからランクアップしていかなければいけません。

そのため、どうしても発行まである程度以上の時間がかかってしまい、入手難易度が高いと言われているブラックカードです。

限度額は初期与信でも400～500万円、最大金額となると見当もつきません。
国内で発行されているカードの中でも最高峰のクレジットカードだと言えるでしょう。

年会費35万円のアメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード

最後にご紹介するのはハイステータスの代名詞、アメリカン・エキスプレス・カードの中でも最上位に位置するアメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カードです！

当然ながら新規申し込みは不可能で、最短でも2つ下のランクであるアメックスゴールドからランクアップする必要があります。

さらに、限度額の設定は存在せず、高額な買い物の際には連絡を入れてくれと言われるだけなので、嘘か本当か数十億の絵画も購入できるという情報もあります。

年会費は驚愕の35万円ですから、これだけの金額を年会費として払える人というのは、やはり年収1000万円レベルじゃないと難しいでしょうね。

持てるものならいつか保有してみたい、憧れのブラックカードではないでしょうか。

クレジットカードの限度額を超えるとどうなる？

もしクレジットカードの利用が限度額を超えてしまうとどうなるのかについて、基本的な知識を知っておきましょう。
当たり前ではありますが、限度額を越えてクレジットカードを利用することは出来ません。30万円と設定されている場合であればそのカードは1円たりとも超えて利用することは出来ないのです。

例えば、30万円の限度額で20万円の利用がすでにある場合の残りの利用可能額は次の通りです。

30万円（限度額）－20万円（債務）＝10万円（残りの利用可能額）

次の引き落とし日を経るまでこの利用可能額は減ることはありません。

クレジットカードの利用限度額を確認する方法

まずは自分のクレジットカードが後どれくらい利用できるのか、確認する方法をまとめておきます。
引き落とし日や支払予定金額の確認もこちらから出来ます。

• 毎月の明細から確認する（書類郵送の場合）
• 会員サイトのWeb明細から確認する
• アプリで確認する
• 電話で問い合わせる

最近のクレジットカードの多くは利用者専用の会員サイトがあります。
インターネットにつながる環境さえあればパソコンでもスマホでも確認することが出来るので便利です。
会員サイトの利用には事前に設定したパスワードが必要になりますので、もしわからない場合は電話で問い合わせてしまうことが無難でしょう。

クレジットカードの利用限度額がリセットされるのはいつ？

クレジットカードの利用限度額がリセットされタイミングは翌月の支払い日です。

金額を支払ったときに、その支払った金額分だけ利用可能額が復活するという仕組みになっています。

そのため、契約的にクレジットカードを利用しないと、気づかぬうちに限度額の上限に達してしまうことも。

自分がどのくらいの金額を使っているのか、翌月の支払い分にしっかりと引き落とせるのか入念にチェックしておきましょう。

クレジットカードの限度額を上げる方法と支払いを遅延しないための方法

限度額を上げる方法

結婚式や旅行など予期せぬ出費や大きな買い物をしたい場合、限度額をどうしても超えてしまうことがあります。その場合、通常であれば限度額以上の利用をすることは出来ませんが、次の方法で対応することが出来ます。

• 利用限度額の増枠申請をする
• 一時増額金額を利用する
• 新規クレジットカードを発行する

■利用限度額の増枠申請をする

利用限度額の申請は会員サイトまたは電話受付け、銀行など店舗がある場合は店頭で行えます。会員サイトからであれば24時間受け付けていることが多いですが、電話や店頭の場合は営業時間が限られていますので注意が必要です。

増枠申請の際には再度審査が必要となります。通常であれば1日～1週間程度かかることもあるので、ある程度予定を見越して申請をする必要があります。

■一時増額金額（一時引き上げ）を利用する

あまり知られていませんが、クレジットカード会社のほとんどでは期間限定で利用可能額を増枠できる一時増額金額というサービスがあります。

一時増額金額は、設定されている基本利用限度額の枠が増枠するというわけではないので注意が必要です。支払いも基本的に一回払いで、ショッピングのみの利用となりますのでキャッシング枠での利用は出来ないなどの制限もあります。ただし、利用がすぐに出来るメリットがありますので、お急ぎの方はこちらを利用すると良いでしょう。引っ越しの際や結婚式、海外旅行の支払いなどで非常に便利です。

申し込みをする際は会員サイトまたは電話から行えます。

会員サイト経由の場合は、即時対応から利用できますので、急ぎの場合はこちらを利用すると良いでしょう。電話の場合でも即時対応が可能な場合もありますが、一方で数日間の時間が必要となることもありますので、注意が必要です。

■新規クレジットカードを発行する

あるいは新しくクレジットカードを発行してしまうというのも選択肢の一つに入れて良いでしょう。ACマスターカードなどは即日で発行が出来るので通常の増枠申請よりも早く使えることも十分あり得ます。他にも即日発行可能なクレジットカードは実はたくさんあるのでチェックしてみてください。

→即日発行可能！とにかく早いおすすめクレジットカード

また目的が例えば楽天市場で何か大きな物を買うとかであれば、新規発行カードを楽天カードにするだけでキャンペーンポイントがもらえるのでお得です。

支払いが遅延しそうになった時の対処法

大きな金額を利用すると今度はそれだけ支払いを行わなければなりません。とは言え、限度額いっぱいまでの利用を仮にした時にはかなりの金額になってしまいます。しかし、そこで遅延してしまうと信用情報に傷がつき今後のあらゆる金融商品の利用で不利になります。（住宅ローンなど）

そこで、支払いが遅延しそうになった時の対象法をまとめておきます。

• 分割払いに切り替える
• リボ払いに切り替える
• キャッシング枠やカードローンなどを利用する

■分割払いに切り替える

会計時に「お支払い回数は？」と聞かれることがありますが、基本的には「一括払いで」と答える人も多いと思います。後から分割にしとけば良かったと思うかもしれませんが、カードによっては後から分割払いに変更することも出来ます。
変更する場合は、会員サイトまたは電話で申請出来ます。

ただし、分割払いの場合は、2回払いまでは手数料がかからないことが多いですが、それ以上の回数になると手数料がかかってしまうので注意してください。

■リボ払いに切り替える

最近のオーソドックスな方法としてはこのリボ払いを利用するパターンだと思います。リボ払いとは、簡単に行ってしまえば”月々の支払金額を固定する”ということです。

例えば、10万円の支払いをリボ払いにすることで毎月の引き落とし金額を5,000円+利息にすることが出来ます。コレなら無理をすること無く支払っていけるのでお金に余裕がない時に利用する人が増えています。

しかし、リボ払いの場合は、リボ払い残高を支払い終えるまでその枠が固定で抑えられてしまうのと利息がかかるので注意です。

リボ払を利用している場合の利用可能額例
30万円（利用限度額）－5万円（通常引落金額）－6,000円（リボ払い分＆利息）＝15万円（利用可能額）

リボ払いや分割払いは支払い額が小分けになるので瞬間的な負担が少ないとは言え、支払いを終えるまで枠が縮小してしまうのが難点です。仮に10万円の金額をリボ払いにして5,000円ずつの支払いを行う場合は、全部で20回、1年と8ヶ月もかかってしまいます。しかもその金額に対しては18％程度の利息がかかるデメリットもあります。

そんなときは、リボ払いの残高を臨時返済しましょう。
通常の定額返済分に加えて好きな金額をまとめて返済出来ますので、ボーナスなど余裕が出来た時にまとめて燔祭してしまうことで損益を減らすことが可能です。

■キャッシング枠やカードローンなどを利用する

これもあまり褒められた方法ではありませんが、クレジットカードについているキャッシング枠や他社のカードローン等を利用してとりあえず支払ってしまうという手もあります。
もちろんその分後で返済しなければならないので一時しのぎにしかなりませんが、信用情報に傷がつくよりはマシです。

クレジットカードの限度額と年収についてのQ&A

限度額と年収の関係についておわかりいただけましたでしょうか？ここからはよくある質問をご紹介します。

年収を書くときは手取り？それとも額面の数字？

カード審査の際に年収記入欄がありますが、記入するときに悩むのが手取りの金額か、額面の数字なのか、はたまた交通費など手当て込みでもいいのか。結論としては、もろもろ含めた年収の記入で問題ありません。そのため人によっては手取りよりも数十万～百万円程度高い数字を書くことができます。

年収で嘘をついたらバレるの？

数十万円多く年収を記入するくらいなら、審査会社にバレないというよりも「問題にならない」ので構いません。しかし百万円以上の水増しはほぼ確実に審査会社に怪しまれます。たとえば年収100万円の人が審査の際に250万円と記入した場合、おそらく本当に250万円稼いでいる人よりも信用情報（お金の支払い）がかなり少なくなりますよね。すると審査会社は、この人の信用情報に問題があるのではないかと怪しみます。結果、勤務先の確認や住まいの確認などをされて審査に落ちてしまう可能性が上がります。

なるべく嘘はつかず、自分の収入に見合ったクレジットカードを選ぶのがおすすめです。安定した職業についていれば、現在の収入が少なめでも限度額を上げてもらえることは十分にありえます。

新入社員はいつの収入を記入すればいいの？

まだ入社したばかり、転職したばかりだとどうやって年収を計算すればいいのかわかりませんよね。その場合は現状もらっている月給に12をかけた数字をざっくり記入してください。

限度額が勝手に上がってた！使いすぎが怖いから戻したい

クレジットカード会社はお金がある人にはカードをどんどん使ってほしいため、利用状況が良いと利用者の許可をとらずに勝手に限度額を上げることがあります。この場合もし限度額を戻したい場合はカード会社に連絡して、限度額を下げてもらう必要があります。面倒ですが仕方ないです。その際、今後は勝手に上げないようにと伝えておくと安心ですよ。

カードの限度額は年収に合わせて考えましょう

クレジットカードを選ぶ際の基準として限度額は重要な要素ですが、限度額は発行後もある程度までなら増減が可能になっていますので、今回紹介したカード以外は適していないというわけではありません。

基本の性能や機能、得意とする分野が生活様式に合っているかどうか、というのも非常に大切ですので、性能やランクアップの道筋を考えて、発行するカードを選びましょう。

また、年収が少なくて審査に通るかどうかが怪しいという方は下記ページでクレジットカードを審査難易度別に紹介しています。こちらもぜひチェックしてみてください。

→クレジットカード審査難易度ランキング大学編